Карты китайской платёжной системы Union Pay сейчас пользуются бешеным спросом. Людям кажется, что это выход из сложившейся ситуации, когда российские Visa и Mastercard не обслуживаются за границей и на зарубежных сайтах. Многие даже готовы хватать пластик за 5-9 тыс. руб или оформлять виртуалки, но не знают, что часто эта карта не имеет смысла.

Ниже ответы на часто задаваемые вопросы

Update 20/04/2022. По сообщениям СМИ, «Сбер», ВТБ, «Альфа-банк», «Открытие» и другие подсанкционные банки не смогут выпускать карты UnionPay: китайская платёжная система опасается сотрудничать с ними из-за риска вторичных санкций.

update 20.04.22: добавили акцию МТС Банка с выпуском карты за 5000 руб до 31.05 на сайте и уточнили стоимость выпуска карты в Солидарности (2000 ₽ – сразу).

update 06.04.22: обновили Примсоцбанк, чуть позже обновим инфу по свежей карте UP от БРС
update 30.03.22: добавили МТС Банк

Что такое Union Pay?

Union Pay (UP, “Юпи”, читается “Юнион Пэй”) — платежная система родом из Китая, аналог и конкурент Visa, MasterCard, МИР, JCB, American Express.
На карте нарисован логотип Union Pay, номер карты начинается на 6-ку, состоит из 16, 18 или 19 цифр. ПИН-код из 4 или 6 цифр.

Где можно пользоваться?

Часто цитируют про «180 стран мира», но на сайте перечислено 157 стран:

https://www.unionpayintl.com/ru/helpCenter/cardUsingInstructions/1341.shtml

В любом случае пользоваться можно в большинстве стран.

Нужна ли вам эта карта?

Да, если хотите делать офлайн-покупки и снимать наличные по пластиковой карте за рубежом. На наш взгляд в оформлении виртуалки нет никакого смысла в нынешних условиях. Как обстоит дело с покупками в России – см. ниже.
Где принимают UP в России?

Офлайн практически во всех терминалах российских эквайрингов. Были некоторые проблемы в ВТБ в сети супермаркетов “Магнит”, но их решили. В магазинах IKEA, “Леруа Мерлен”, Selgros, METRO C&C, “ВкусВилл”, “Пятёрочка”, “Перекрёсток”, “ДА!”, SPAR и “ОКей”, в М.Видео, Эльдорадо, Ситилинке, ДНС, салонах “МегаФон” – всё ок.
В “Ашане” карты Union Pay не принимают.
Онлайн (в интернете) всё печально.
В России можно по пальцам пересчитать сайты, где принимают Union Pay. Можно оплатить на Ozon, в турагентстве “Интурист”, круизном центре “Инфофлот”, на сайте РЖД и Аэрофлот (не всегда гладко и нужно быть морально готовым). Также вяжется к Яндекс.Такси.
Где могу сделать онлайн-покупки картой UP на иностранных сайтах?

По старой информации работало на Trip.com, Agoda, Amazon, iHerb, Thailand Pass, OVH и не работало на AliExpress, eBay, Hetzner.

Но сейчас нет актуальной информации об успешной оплате российскими UP на каких-либо зарубежных сайтах, только куча отрицательного опыта, типа:
«amazon, ebay, egifter, macys, 6pm, gap, puma, tommy – не верный номер карты»
Есть опыт успешной оплаты — на myprotein.com, однако, оплата была произведена под китайским VPN!
Возможно, это как-то связано с тем, что в России выпускаются «Union Pay International», а в Китае – «China Union Pay». В целом, клиенты постоянно сталкиваются с проблемами оплаты:

Привязка к PAY - HUAWEI PAY

Карты Union Pay не вяжутся к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т.д. и т.п.
Единственный вариант — это привязка к Huawei Pay на поддерживаемых апп/аратах Huawei и Honor.

Список моделей телефонов:
https://consumer.huawei.com/ru/support/content/ru-ru00678337/

На самом деле, список не полный

Конечно, оплата проходит через платёжное приложение Кошелёк и некоторые думают, что можно закачать файл apk на любой другой Android, но работать это всё равно не будет.


Подвох ещё и в том, что привязать к Huawei Pay можно только карты Газпромбанка, Россельхозбанка и Солидарности.

Восточный банк был присоединён к Совкомбанку, о выпуске UP не сообщалось


И, наконец, цитата, где доступен Huawei Pay: «Russia, Hong Kong (China), Macao (China), Pakistan, Singapore, Thailand and Malaysia», но есть сообщение, что в ОАЭ удалось расплатиться.

Можно ли снять деньги в банкомате с виртуальной UnionPay?

С вероятностью 99.9% снять наличные бесконтактным путём с помощью Huawei Pay не получится. Наши банкоматы с поддержкой NFC не воспринимают карту.
При использовании Huawei Pay терминал или банкомат Сбера не обслуживает карту, но POS-терминал Сбера успешно принимает оплату.

Вероятность найти за границей банкомат с NFC, который адекватно примет виртуалку UP – очень мала. Ещё нужно понимать, что Huawei находится под санкциями и не может сотрудничать с американскими и европейскими системами.
Страна под санкциями и телефон компании под санкциями – вот и нашли друг друга два одиночества.

Что такое кобейдж, кобейджинговая карта, совмещённая карта, карта МИР+UnionPay?

Карты, совмещающие в себе две платежные системы. В нашем примере такая карта должна в России работать как “МИР”, а за границей как Union Pay. Идея хорошая, но реализовано не идеально. Бывают сбои – чаще всего когда за рубежом терминал не признаёт в ней Union Pay, а считывает как “Неизвестный тип карты”.

КАКИЕ БАНКИ ВЫПУСКАЮТ UNION PAY В РОССИИ и как заказать?

Обзор

Банки России выпускают пластиковые и виртуальные карты. Стоит различать Union Pay, Union Pay International (сокращённо UPI) – обычно это версия для кобейджа; UP Classic, UP Gold; UP Diamond.


● Банк «Солидарность»
https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-b/
С 16.03.22 тарифы изменились. Карта UP или UPI+МИР стоят 2000 ₽/год (срочный выпуск за 2 дня вместо 2 недель – 5000 ₽), выпускается к рублёвому счёту, бесплатность рублёвых UP Gold/UPI МИР обеспечивается наличием вклада/кредита. Премиальная карта UP Diamond стоит 6000 ₽/год.

С 04.04.22 карты к рублёвым счетам выдаются со списание годового обслуживания 2000 руб!

Если выпустить UP к счёту в евро/юанях, то годовое обслуживание: 20 евро или 300 юаней, премиальная UP Diamond – 40 евро или 600 юаней. Кобейдж МИР + UPI стоит 20 евро или 300 юаней.

Лимит выдачи наличных – 500к/мес (для премиалки Diamond в 3 раза больше). Комиссия за снятие наличных через банкоматы иностранных банков – 1,7% (мин. 250 ₽).

Для НЕ премиальных валютных карт лимит снятия 7500 евро / 150 000 юаней в месяц, комиссия за снятие в иностранных банках – 1,7% (min 2 евро) при снятии с карты в долларах/евро, 2% комиссии при снятии с карты в юанях (min 3 юаня).
Курс списания за покупки в валюте, отличной от валюты счёта карты – по курсу ПС + 1%, до момента проводки холдится дополнительно 2%.

Россельхозбанк
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
Выдача моменталки (в т.ч. кобейдж с МИР) — 7500 ₽, именной карты UP Classic с ожиданием — 9500 ₽, ранее обслуживание «Своей карты» был бесплатным. Зато можно открыть счёт в рублях, долларах или евро.

Комиссия за снятие в сторонних банкоматах – 1%, min 150 RUB / 3 USD / 2 EUR.

Лимит снятия наличных противоречивый (см. тариф с редактурой 06.03.22), лучше всего ориентироваться на минимальные значения: 75к/сутки для моменталки, 150к/сутки для именной карты. Лимит в месяц – 2 000 000 RUB / 28 500 USD / 25 000 EUR.

Газпромбанк
https://www.gazprombank.ru/personal/cards/5880569
Выпуск карты с 15.03.22 – 15000 ₽, хотя ранее обслуживание было бесплатным, а потом повысилось до 5000 ₽. Только к рублёвому счёту.
Альтернатива – бесплатная виртуальная карта UP в приложении, нужно “ловить” баннер для выпуска.

● Почта Банк
Пластиковая карта по тарифу «ВездеДоход» была ранее бесплатной, с 18.03.22 стоимость выпуска 5000₽, далее плата 399 ₽/мес, если нет покупок на 10к/мес (формально Мультибонус подключается автоматически всем).

https://www.pochtabank.ru/service/debetcards/vezdedohod


Альтернатива: бесплатная виртуальная карта по тарифу «Онлайн карта 2.0», выпускается в приложении. Счет в рублях.

https://www.pochtabank.ru/service/debetcards/onlinecard
В тарифах упоминается пластик за 1100 ₽ и в этом случае добавляется плата за обслуживание 700 ₽/год со 2 года.

ОНЛАЙН КАРТА 2.0

ПримСоцБанк:
https://www.pskb.com/debit-cards/bank-card-unionpay/
Выпуск по ТП “Восточный” 7000 ₽ (или 420 юаней, было 5000 и 300 юаней) + сразу плата за годовое обслуживание: 6000 руб или 420 юаней
Территориально в основном Дальний Восток. Заказ только в офисе, счёт в рублях или юанях.

Комиссия за снятие – 3%, мин. 300₽. Лимит выдачи 100к/сутки, 400к/неделю.


Банк Санкт-Петербург (БСПБ):
https://www.bspb.ru/retail/cards/unionpay-classic/
5000 ₽/год + разовая плата 10 тыс. руб, за срочный выпуск 50 тыс. Карты в ₽, $ и €.

Лимит на снятие наличных в сторонних банкоматах – 100к/сутки, 600к/мес (или 7500 долларов/евро), а комиссия – 1%, мин. 300 ₽.

Сообщают, что пластика не хватает даже с учётом такой стоимости, приём заявок приостановлен с 18 марта


Банк “Зенит”:
https://www.zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
Выпуск – 1200 ₽/год (2000 ₽ за срочный выпуск) + плата 299 ₽/мес, если нет покупок от 30к/мес. Сообщают, что возможно придётся ждать карту ДО МАЯ.


Счет в рублях, долларах, евро. Лимит снятия в месяц в сторонних банкоматах – 3 500 000руб. / 52 500 $ / 52 500 €. При этом без комиссии – 100к/мес (или 1500 долларов/евро), далее – 1%, но не менее 100 руб. / 1,5 $ / 1,5 €.

МТС-Банк
Комиссия за выдачу 10 тыс. руб + 99 ₽/мес, если не выполнять условия бесплатного обслуживания, на выбор: покупки от 10к/мес или остатки на карте от 30к. Оформление только в офисе банка.

АКЦИЯ: за выпуск пластиковой карты Union Pay возьмёт всего 5 тыс руб вместо 10 тыс. руб — главное подать заявку онлайн до конца мая, а забрать в офисе. Лимит выдач – 15 тыс. карт. Условия акции (pdf).

https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-card-unionpay

Чуть позже МТС банк сообщил о запуске премиальной карты UP Platinum

https://www.mtsbank.ru/a/up-platinum/

Выпуск стоит 15 тыс. руб, обслуживание в рамках премиального пакета платное – от нуля до 2000 руб/мес.

Банк «Приморье»:
Cтоимость выпуска не указана. Обслуживание 99 руб. в месяц. Счет в рублях и юанях. Сообщают на 14.03.22, что выпуск карт временно приостановлен.

Русский Стандарт запустил кредитную карту UP.

https://www.rsb.ru/LP/unionpay/
Обслуживание: 499 ₽/мес, но бесплатно при покупках на 50к/мес. Альтернатива — годовой тариф 4900 ₽/год. В КЦ банка говорят, что покупки в интернете по ней не проходят. Снятие наличных – 4,9% + 490 ₽.


В Промсвязьбанке могут выпускать UP только зарплатным клиентам, во Всероссийском банке развития регионов оформляют, но не говорят о сроках доставки. Есть непроверенная информация, что перестали выпускать вовсе, возможно, связано с дефицитом пластика.

Другие банки, например, Тинькофф, Сбербанк только готовятся к запуску карты UP.

Тинькофф на 16 марта
Можно ли пополнять российскую карту UP по номеру карты или по номеру телефона?

По номеру карты – НЕТ. Только если из Китая через MoneyExpress. Никакие другие переводы не зайдут.
В российских банка есть Система быстрых платежей (СБП) – тогда можно пополнить карту с другого банка, деньги поступают на счёт, а какая там карта – не важно.

Можно ли перевести деньги другому человеку с моей карты Union Pay?

Как и с любой другой банковской карты доступны следующие способы: перевод по СБП и межбанком через ИБ/МП своего банка. “Стянуть” деньги не получится.
Специфика конкретно Union Pay: возможность переводов на другие Union Pay по номеру карты (MoneyExpress) работает исключительно в банке “Солидарность” и только в Китай и в страны СНГ.
Какие банки выпускают Union Pay в Беларуси, на Украине?
Бывают ли валютные карты? Бывают ли мультивалютные?

Нужно выпустить карту сразу к валютному счёту.
Обмен валют в приложении может отсутствовать. Внесение и снятие валюты возможно разве что через кассу банка или дорогими SWIFT-переводами, в этом случае использовать валютную карту становится неудобно.
Рекомендуем использовать рублёвую карту, чтобы не было проблем со внесением и снятием наличных, с переводами по СБП и с пополнением карты из других банков, но выбор в любом случае за вами.
Что такое UnionPay MoneyExpress?

Это система переводов с карты на карту по номеру карты Union Pay. Достаточно знать номер карты получателя. Официально поддерживается Китай и страны СНГ. Отправка исходящего MoneyExpress из РФ возможна только из банка “Солидарность” и из QIWI. Входящие переводы из Китая проходят на карты банка “Солидарность”.

Скриншот из кошелька QIWI
Что с курсами при оплате покупок за рубежом/снятии наличных?

На данный момент не готовы ответить. Банки могут брать свою комиссию за конвертацию, комиссия за снятие наличных. Сами же курсы валют платёжной системы Union Pay можно найти на сайте https://www.unionpayintl.com/ru/rate/

Есть ещё такая картинка с порядком конвертации, но вызывает сомнения в верности:

Есть успешный опыт снятия наличных/оплаты покупок по Union Pay в других странах?

Люди стали писать об опыте через гугл-таблицу: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1sBbGej3ZTSnfhmfh_v4brTZCo_f7BxEE4p8HInrh2zc/edit#gid=61373499

На 20.03.22 результаты такие:

Использованы материала телеграм-канала https://t.me/blogbankir и чата @unionpayru.